Brasil, Rusia, China e India, han desarrollado un crecimiento espectacular en la última década. Lo van a seguir haciendo, según las predicciones del que allá por el año 2001 acuñara el término BRIC para estos países. Jim O,Neill vaticinó un mundo mejor, dado por el crecimiento económico de alguno de los países más poblados de globo; millones de personas han salido de la pobreza en la última década. La combinación de una alta tasa de población, unida a un esfuerzo en la cualificación y educación de los habitantes, han aumentado la productividad. Se une un acierto en políticas de estabilidad, variables macroeconómicas controladas y equilibradas, además de un aumento en las variables microeconómicas como uso del teléfono móvil, el uso de internet, de ordenadores, aumento de la esperanza de vida, disminución de la corrupción, Estado de derecho y una estabilidad en sus gobiernos.
Jim O,Neill, basado en los mismos estudios empíricos, mantiene que el índice de crecimiento económico seguirá siendo superior en los BRIC que en el resto de mundo; además de augurar un futuro más esperanzador para un grupo que ha denominado <<Next-11>> los próximos mercados en crecimiento. Blangladesh, Egipto, Indonesia, Irán, Corea(del Sur), México, Nigeria, Paquistán, Filipinas, Turquía Y Vietnam. Añadir Sudáfrica junto a Nigeria, Congo y Etiopía, harán más allá de 2050 el hogar del 60 % de la población mundial.
Próximamente termino un trabajo sobre estos países, que lejos de mantener la atención en la “Crisis económica”, alienta sobre posibilidades de inversión y de negocios en los países que demográfica y económicamente, han superado a los países de occidente. ¿Estás preparado?.
En éste artículo, Hebe Global Technology quiere
trasladarte la asimilación de conceptos, gestar opinión, y apoyar la expansión
de tendencias y herramientas tecnológicas que mejoran o participan de nuestra
actividad viral, de nuestra forma de entender el cambio en nuestras vidas, y
adaptarnos a la nueva gestión del tiempo.
El Mundo 2.0 revolucionó el concepto de internet, dio una nueva utilidad a la red que
se había gestado allá por 1969; en aquel momento, un proyecto de universitarios
al servicio militar norteamericano; los
israelíes aún no predecían disponer de una sede de Intel, ni de otras Star-ups,
que hoy revolucionan el tejido innovador sobre las tecnologías de las
comunicaciones: desde el Social Media o redes sociales RRSSS, hasta el
Marketing Online. La web 2.0 nos dio la posibilidad de crear nuestras imagen de
marca, nuestro perfil digital, la identidad de nuestras empresas y productos. Además de gestar nuevos
modelos de negocio, creo nuevas herramientas tecnológicas a la par que nuevas
formas de comprar y vender; sobre todo de comprar, de comprar desde cualquier
lugar, en cualquier momento, y desde cualquier smartphones o conexión a la red.
Le indicó al Marketing, que todas las tendencias apuntaban a la atención
al cliente, a posicionar al cliente como centro de toda conversación
con la marca, con el producto. “El cliente ya no quiere que le vendan, quiere
comprar”.
Según “Estudio del Executive Máster en Dirección de
Entidades Financieras del IEB Instituto de estudios Bursátiles”, documentado
sobre previsiones del Gobierno de España de la economía para el 2012, los datos
no son nada halagüeños para ningún sector: -1,7 PIB, 25 % (+5.6 MM
desempleados), morosidad en el sector financiero del 8,16 %, ROE en mínimos,
del 10,5 % al 5,69 %, reducción de beneficios en 2011 del 41 % has 8.295 m€. El
4º trimestre de 2011, se contabilizaban pérdidas que rondaban los 2000 mill. Aún así, caben oportunidades en dos
sectores de moda, como el financiero, y la RRSS; nuevos paradigmas para
el consumidor, hoy están cambiando las formas de acceder a nuestras sucursales
bancarias, al crédito, además de estar cambiando las formas de comprar y hacer
efectivo el pago.
El estudio, puntualiza que en España se deberían
cerrar 10 oficinas bancarias hasta 2014 (-35%), hecho provocado por la crisis que arrecia desde hace 5 años, o el RDL
2/2012 sobre provisiones; además de ser conscientes que el 70 % de volumen de
negocio, lo generan el 30 % de las sucursales existentes. A esos datos añadimos un
exceso de entre 40.000-50.000 empleados, siendo España el país de la UE que
mantiene el menor número de empleados de banca, por millón de habitantes,
y como contrapartida es el país que mayor número de sucursales tiene por el mismo número de habitantes.
La tendencia del sector financiero, que tiene su
aplicación inmediata a la gestión de ventas in-situ de otros modelos de
negocio; es la de enfrentar servicio frente a proximidad, rediseñar el modelo
de oficina y hacerlo centro de negocios, crear un foco de asesoramiento con una
mayor cualificación de los empleados, que estén centrados en la eficiencia y
productividad comercial, además de segmentación y especialización.
Cobra más importancia el marketing y las tecnologías (OBI).
Un caso Europeo es el de Metro Bank, el único banco
creado en una sociedad como la británica en los últimos 100 años, oficinas con un formato <<tienda store>>
que recuerdan a “Zara”. Los horarios son flexibles, incluso abren 7 días a la
semana, crean tu cuenta en menos de 15 minutos y facilitan tarjeta de forma
inmediata. Todo esto al compás del uso y evolución del cliente de los canales
de venta, y de la tecnología, que hoy no está desarrollada al 1%.
Las nuevas tendencias de compra, muestran datos
objetivos de costes, a tener en cuenta por las entidades financieas. Poner de
relieve la divergencia en estos datos; por ejemplo, de lo que cuesta una
transacción en sus diferentes modalidades en las entidades financieras, siendo
de 1.00 € en la oficina física, de 0,50 € vía telefónica, 0,40 € desde el
cajero automático, o 0,03 € desde internet. Sin lugar a dudas, deja un
espacio muy amplio para que éste sector genere estrategias que
amplifiquen el uso y alcance de red y las RRSS.
Las compras a través de RRSS se han incrementado en un
16 % el último año. El 69 % de usuarios genera operaciones vía internet, el 23
% lo hace desde su Smartphone o Tablet. El 63,9 % de los hogares españoles,
dispone de conexión a la red. El número de usuarios en España, con
conexión en el móvil, ha alcanzado la cifra de 9.600.000 mill. frente a 3.784.000 en 2008. El número de usuarios de Facebook en España
alcanza los 24 mill. Le sigue Tuenti con 12 mill. Twitter con 5 mill, o Linkedin
con 3 mill. Apple vendió en 4 años más de 140 mill. De IPhones, 50 mill. De
IPads en 18 meses, 200 mill. De usuarios
han hecho uso de Appstore, dejando sus datos bancarios en un registro de Apple,
que podrá usar en un futuro si decide crear un IBank.
Facebook conecta más de 900 mill. De personas en todo
el mundo, la edad media es de 38 años. En 2015, el 50 % de las compras se realizará
online, datos que ofrece el Estudio del IEB. Si a esto añadimos que uso
de efectivo en los países europeos es del 9 %, en Suecia tan solo el 3 %,
define claramente un aumento de preferencias del consumidor, sobre las transacciones vía online, frente al uso
de efectivo.
Definidas esas
tendencias, avaladas por el interés y apoyo de los gobiernos a realizar
transacciones económicas vía online, puesto que reducen el blanqueo de
capitales; tan solo queda definir las empresas que están desarrollando
tecnología para cubrir las amenazas y debilidades, que aún suscita para una
parte importante de la población mundial, realizar sus compras vía internet.
Son PayPal, Google Checkout, Kuapay, Boku o “Ping-it” de Barclays.
Dicho esto, concluimos
de los datos vertidos, que el nuevo consumidor o “prosumidor” de productos e información
en la web 2.0 y de las RRSS, se
encuentra predispuesto a la innovación tecnológica que el sector financiero y
las Star-ups, puedan producir y lanzar al mercado para su adaptación a los nuevos usos del
tiempo. Puntualizando, que el estudio incide sobre el sector financiero en
la necesidad de implementar “Los REDs de
la RED”, Reducir (número de
surcusales), Redefinir (modelo y
atención al consumidor) y Redistribuir
(canales de venta, ampliando y atendiendo a evolución de las RRSS).
Fuente: “Presente y Futuro
del Banco 2.0”. Estudio del Executive Máster en Dirección de Entidades
Financieras del IEB Instituto de estudios Bursátiles.
LinkedILinkedIn Group: “Banca 3.0: Futuro y
Tendencias”
